リスケ(返済猶予)で毎月の返済負担を一時的に軽くし、立て直す時間を作る

こんなサインが出ていたら、返済条件の見直しを考える時期です

返済を続けること自体が目的になり、本業を立て直す現金が残らない。そんな状態は珍しくありません。リスケは「返済を放棄する」話ではなく、元本の返済を一時的に猶予してもらい、その間に営業利益を戻す時間を確保するための交渉です。

次のようなサインが重なっているなら、手元資金が尽きる前に、返済条件の見直しを選択肢に入れて考えるタイミングです。判断が遅れるほど取れる手は狭まります。

• 毎月の元本返済が資金繰りを圧迫し、月末残高が減り続けている
• 金融機関へ何を、どの順番で説明すべきか分からない
• 経営改善計画は作ったが、現金残高の動きと連動していない
• 複数行と取引していて、どの銀行から相談すべきか判断できない
• 返済のための借入を繰り返し、借入残高が増えている

銀行はリスケの可否を、猶予後に立て直せるかどうかで見ます

金融機関がリスケ要請で確認するのは、「返済を止めたい理由」ではなく「猶予した期間に立て直せる見込みがあるか」です。説明できる数字をそろえずに相談に行くと、交渉のテーブルに着く前に印象を損ねます。

協議の前に、最低限この4つの観点を整理しておくと、話が前に進みやすくなります。

リスケは、資料づくりと協議準備を同時に進めます

リスケ交渉は、思いついて電話する性質のものではありません。借入の全体像を可視化し、資金繰り表に落とし、金融機関が確認する数字を簡潔にまとめてから臨みます。私たちは次の流れで、社長と一緒に準備を進めます。

• 借入一覧と返済予定を整理する金融機関別に、保証の有無、毎月の返済額、残高を一覧化します。
• 資金繰り表へ反映する通常返済・リスケ後・固定費削減後で、資金残高の動きを比較します。
• 協議資料を作成する金融機関が確認する数字と改善策を、A3一枚程度に簡潔にまとめます。
• 実行後の月次管理へ移行する返済猶予を得た後、計画との差異を毎月確認し、次の交渉に備えます。

リスケだけで足りないとき、組み合わせられる選択肢

返済猶予で時間を作っても、それだけで立て直せないこともあります。状況によっては、ほかの手法と組み合わせて現金流出を止めることもあります。どれが向くかは、財務状況と本業の見込み次第です。

• 税金・社会保険の分納相談滞納がある場合、納付の分割や猶予を相談し、支払い順序を整理することもあります。
• 固定費の見直し人件費・家賃・外注費・システム費などを点検し、返済猶予と並行して支出を絞ります。
• ファクタリング・リースバック売掛金の早期資金化や不動産の活用で、当面の手元資金を確保できることもあります。
• 第二会社方式の検討事業の継続が前提のとき、弁護士・税理士と連携して再生の枠組みを検討する場合もあります。

なぜ広島の社長がリスケ相談で当社を選ぶのか

私たちは広島市中区を拠点に、無料電話相談500件超、再生支援70社超に伴走してきました。代表の水野が、初回の電話から直接お話を伺います。担当者に振り分けて他人事で進める、ということはしません。

目指すのは「家族と自宅を守りながらの再生」です。リスケはその入口にすぎません。返済を止めること自体が目的化しないよう、改善計画と月次の運用までを一本の流れで設計します。資金繰り改善の全体像を先に知りたい場合は、ハブページ『資金繰り改善の進め方』もあわせてご覧ください。

関連する支援・情報

• 資金繰り改善の進め方リスケの前に、半年予測で資金ショート時期を特定する総論を確認する
• 税金・社会保険の分納返済猶予と並行して、滞納時の支払い順序を整理する
• ファクタリング対応当面の手元資金を確保する売掛金の早期資金化を確認する
• 無料相談(予約)毎月の返済負担の現状を伝え、相談の可否を確認する
• 再生の事例匿名事例から、リスケ後の立て直しの初動を確認する

よくあるご質問