ファクタリングは資金繰りを延ばすことも、悪化させることもあります

目先の入金だけを見ると、翌月以降に資金が詰まります

ファクタリングは売掛債権を期日より早く現金化する手段で、銀行融資が間に合わない場面で一時的な入金を作れます。問題はコストの出方です。手数料は入金時に差し引かれ、しかも前倒しした売掛金はもう翌月には入ってきません。つまり当月の穴を、翌月以降の入金を削って埋めている状態になりやすいのです。

次のようなサインが出ていたら、利用を続ける前に一度立ち止まって、資金繰り全体を確認する必要があります。

• 売掛金の入金前倒しを毎月のように繰り返している
• 手数料を含めた実質コストを把握できていない
• 銀行返済や税金・社会保険の支払いに充てるためだけに使おうとしている
• 前倒しした分、翌月以降の入金が減ることが見えていない
• 他の手段(リスケや分納)を検討する前に、まず資金化を選んでいる

ファクタリングは、手数料と将来入金の減少という2つで見ます

利用可否を分ける軸はシンプルです。手数料という実質コストと、前倒しによる将来入金の減少。この2つを資金繰り表に落とし込めば、延命になるのか悪化を早めるのかが見えてきます。

利用可否は、資金繰り表に入れてから判断します

勢いで契約する前に、数字を表に入れて確かめます。当社では次の順序で、ファクタリングが本当にこの局面の最適手段かを一緒に確認します。

• 売掛金と入金予定を整理売掛先・金額・入金日・利用予定額を一覧化し、どの債権をいつ前倒しするのかを見える化します。
• 手数料を資金繰りへ反映当月だけでなく、前倒しによって翌月以降の残高がどう動くかまで反映します。
• 代替策と比較リスケ(返済猶予)、税金・社会保険の分納、固定費削減、資産換金やリースバックと並べて、現金への影響を比べます。
• 利用する場合の出口を決める使うと決めた場合も、継続利用から抜ける期限と施策をセットで設定します。

ファクタリングだけでなく、資金化の選択肢を並べて比べます

売掛金の早期資金化は一つの手段にすぎません。同じ「現金を作る」でも、コストの出方や事業への影響は方法ごとに大きく違います。当社では特定の手段を勧めるのではなく、御社の状況に合うものを一緒に並べて比べます。

• ファクタリング(売掛金の早期資金化)入金は速いものの手数料負担があり、前倒し分だけ翌月以降の入金が減ります。一時的なつなぎとして、出口計画とセットで使えることもあります。
• リスケ(返済猶予)銀行交渉により返済額を一時的に下げ、毎月の現金流出そのものを抑えます。資金化と違い将来入金を削りません。
• 税金・社会保険の分納納付の分割相談で支払いを平準化します。資金化を急ぐ前に検討できる場合があります。
• リースバック・資産換金自宅や設備を売却して使用を続けながら現金化する方法です。家族と自宅を守る再生の中で、条件を見て選択肢に入れることもあります。

広島で、社長が直接ご相談を伺います

事業再生コンサルティング株式会社は広島市中区を拠点に、再生支援70社超の実績があります。資金化を急ぐべき局面か、それともリスケや分納で間に合うのかは、数字を見ないと判断できません。無料電話相談500件超の経験をもとに、代表の水野が直接お話を伺い、必要に応じて弁護士・税理士など専門家とも連携します。

契約を急かすことはしません。まずは売掛先と入金予定、毎月の支払いの状況をお聞かせください。資金繰り表に入れたうえで、この局面での最適な一手を一緒に考えます。

関連する支援・情報

• 資金繰り改善の進め方将来入金を含めた残高推移を確認し、資金化が必要な局面かを見極める
• リスケ(返済猶予)返済条件の見直しと、ファクタリングのコストを比較する
• 税金・社会保険の分納資金化を急ぐ前に検討できる納付の分割相談を確認する
• 無料相談(資金繰り相談)売掛先と入金予定を送り、相談の可否を確認する
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よくあるご質問