銀行交渉支援｜金融機関との対話を、『準備』で変える

銀行対応で、こんな不安はありませんか

金融機関との面談は、多くの経営者にとって年に数回あるかないかの場面です。慣れていなくて当然ですし、準備の仕方が分からないまま臨めば、伝えられるはずの実態も伝わりません。

次のような不安があるなら、面談の前に「説明の準備」を整えるだけで、対話の質は大きく変わります。

• 銀行から説明を求められているが、何をどう答えればよいか分からない
• 面談で何を聞かれるのかが不安で、日程を先延ばしにしている
• どの資料を出せばよいか、どこまで見せてよいかの判断がつかない
• 担当者に現状をどう伝えるべきか迷っている

当社がご一緒にできること——主役はご本人、当社は準備の伴走です

銀行が知りたいのは「現状の数字」と「これからの見通し」です。当社は、その2つを誤解なく伝えるための準備を、次の4つの形でお手伝いします。

• 決算書・試算表の「説明ポイント」整理銀行が確認する項目を先回りして整理し、指摘されやすい数字には説明を用意します。
• 資金繰り表と経営改善の方向性資料の作成面談でそのまま使える資金繰り表と、改善の方向性を一枚にまとめた資料を作成します。
• 面談の想定問答・リハーサル聞かれそうな質問を洗い出し、ご本人の言葉で答えられるまで一緒に練習します。
• 面談への同席ご希望があれば同席します。ご発言はご本人が行い、当社は数値資料の説明補助のみを担当します。

進め方は4ステップ——面談の後まで伴走します

準備から面談後のフォローまでを、次の流れで進めます。面談は一度で終わりではなく、その後の報告の積み重ねが信頼になります。

• 現状整理借入・返済・資金繰りの現状と、銀行とのこれまでのやりとりを整理します。
• 資料作成資金繰り表・説明資料を、面談で実際に使える形に仕上げます。
• 面談準備想定問答をつくり、説明の順番と役割分担を決めてリハーサルします。
• 面談・その後のフォロー面談後は銀行の反応を踏まえ、次回までの宿題と報告の段取りを整えます。

ご依頼の前に、必ずお読みください

当社が行うのは、資料づくり・想定問答・面談準備・同席時の数値説明の補助です。債権者との代理交渉・法的な交渉は、弁護士法に基づき弁護士が行います。必要な場合は、適切な専門家におつなぎします。

融資や返済条件の変更に応じるかどうかは、金融機関の判断です。準備によって対話の質を高めることはできますが、結果をお約束することはできません。

状況を確認したうえで、無理のない支援範囲をご提案します。費用は資金繰り状況を踏まえて個別にご相談します。

ミニ事例｜「答えられない面談」が「報告する面談」に変わった例

製造業のA社は、試算表の提出を求められるたびに説明に窮し、銀行との面談を先延ばしにしていました。当社と一緒に資金繰り表と説明資料を整え、想定問答を準備してからは、面談は「追及される場」ではなく「改善の進み具合を報告する場」に変わりました。翌期の面談は、経営者ご本人だけで対応できています。

リスケ対応との使い分け

「銀行に関する相談」でも、目的によってご覧いただくページが異なります。

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