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解決事例:飲食店

事例④:銀行から見放された状態からの再生事例

説明できない役員貸付金による事業継続困難に陥っていた

■会社所在地:中国地方エリア

■業種:飲食

■資本金1,000万円

■年商:約10億

■従業員:社員20名、パート120名前後

■相談経緯:

資金繰りが回らず、毎月あの手この手で資金繰りを回している状態だと、経理の女性から連絡があった。すぐに訪問して社長同席の上、詳細を確認。1年前からリスケを実施しているが、当期の会社全体の当期純利益は2,000万前後を予想。店舗別で収支を確認しても全て利益確保できており、事業としての問題は特に見受けられなかった。

損益以外の部分を確認してみたところ、多大な滞納が発生してることが露見。また、滞納意外の重要な問題がこの会社には存在していた。他社と比べて当該会社の窮境原因は一目瞭然であった。

■具体的な問題点と解決手段:

◇年商10億前後

◇借入金融機関数:8行(都市銀・地銀・公庫中小企業事業部など)

◇長期借入金:5億5千万

◇社長への役員貸付金:3億円

◇税金滞納:3千万

◇買掛滞納:8千万

◇銀行側によるリスケ延長拒否ならびに一括回収

 

事業への問題点は一切ない。(全て営業利益が確保できている状況である)ということは、資金の運用で大きな問題を抱えていることは明らかであり。特に問題だったのが、会社から社長個人への貸付額が3億円となっていることである。この部分についてよく確認すると、最終的には社長の個人投資の穴埋めにしていた。分かりやすく言うと、過去に儲けたお金だけでなく、毎月の支払の資金及び銀行からの資金調達の1部が社長個人に流れていたということである。

当然、このような状態では会社の資金繰りが回ろう筈もない。それどころか、社長への貸出しが膨らむ一方で、買掛金・税金の支払いが膨らんでいった。この状態が銀行に露見し、リスケ延長拒否・一括回収の流れとなったわけである。

すでに時間は経過しており、猶予はそれほど長くない状態である。一刻も早く、銀行側に何かしらの方針を打ち出す必要に迫られていた。

社長と何度も打合せし出した結論は、「スポンサー支援を受けての別会社での再生及び既存会社での存続」である。

なぜ、こうなったのか?それには色々な複雑な事情があるため、ここでは全て記載することはできないが、基本的には1店舗を除く全ての店舗を、スポンサー会社が設立した新会社に売却。売却益にて既存会社の金融債権・租税・買掛滞納に充当。その後は、既存会社1店舗での事業継続にて年間700万前後の利益を確保し、年に1回債権者にキャッシュフローの80%を分配返済とすることで決着が付いた。

現在は、何のしがらみもなく自身の目の届く規模での経営になっており、利益も順調に確保できているので、債権者から特段何か言われることもなく営業を継続している。

※こちらのケースでは、金融債権者も閲覧される可能性があるため、詳細は割愛させて頂いております。

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代表コンサルタント 水野諭史

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